Seguro automóvel: de quais você realmente precisa?

O custo de até mesmo um pequeno conserto torna o seguro do carro agradável. Quando começamos a adicionar as despesas médicas que podem vir com um acidente de carro, o seguro torna-se absolutamente necessário. Em muitos estados, o seguro é até mesmo um requisito legal antes de você poder dirigir seu carro na estrada.

Mas uma grande variedade de opções está disponível quando se trata de seguro – na verdade, existem sete tipos diferentes de seguro de carro à sua escolha – e pode ser difícil decidir que tipo de seguro de automóvel é a melhor escolha para você, seu veículo e seu orçamento. Aqui está uma lista dos sete tipos e o que você precisa saber sobre cada um.

 

1. Seguro de Responsabilidade Civil

Quando o seu estado exige que você tenha algum tipo de seguro para o seu carro, eles geralmente procuram um seguro de responsabilidade civil. No caso de você sofrer um acidente de carro e a polícia decidir que a culpa é sua, o seguro de responsabilidade cobre o custo de reparo de qualquer propriedade danificada no acidente (como carros ou edifícios), bem como as contas médicas dos ferimentos resultantes. A maioria dos estados tem um requisito mínimo de cobertura de seguro de responsabilidade que você absolutamente deve ter.

No entanto, geralmente faz sentido ir além desse requisito mínimo se você puder pagar o pagamento. Isso porque você é pessoalmente responsável por quaisquer reclamações que excedam o limite superior de sua cobertura. No caso de sofrer um acidente, não quer correr o risco de ter que pagar uma quantia significativa do seu próprio bolso. A quantidade de seguro de responsabilidade necessária depende se você tem muitos ativos para proteger, pois é mais importante ter níveis mais altos de cobertura apenas no caso de uma catástrofe.

2. Seguro de colisão

O maior problema de ter apenas seguro de responsabilidade civil é que, em caso de acidente, você pode acabar sem dinheiro para consertar seu próprio veículo. Uma apólice de seguro de colisão permite que outra pessoa – sua seguradora – pague pelos reparos em seu carro. Se o seu carro sofrer um acidente, uma apólice de seguro de colisão pagará o valor do seu carro. Embora o pagamento não cubra um veículo novo, a soma será aproximadamente igual ao que o carro valia antes do acidente.

O seguro de colisão não é obrigatório, no que diz respeito ao seguro. Se o seu carro for mais antigo, pode não valer a pena pagar pelo seguro, especialmente se você puder economizar o suficiente para trocar o carro, se necessário. Se você tem um fundo de emergência de bom tamanho , pode estar seguro sem seguro de colisão. Se você escolheu um carro mais caro ou seu carro é relativamente novo, no entanto, o seguro contra colisões pode ajudá-lo a dormir muito melhor à noite.

3. Seguro Abrangente

As apólices de seguro de responsabilidade civil e colisão cobrem exclusivamente acidentes automobilísticos. Se algo mais acontecer com seu carro – danos causados ​​pelo clima, roubo, colisão de um animal – você não conseguirá fazer com que sua seguradora resolva o problema. Com uma apólice de seguro abrangente, entretanto, sua seguradora cuidará de praticamente qualquer situação que surgir.

Uma apólice de seguro abrangente é uma daquelas coisas que é bom ter. No entanto, a cobertura pode ser cara e pode não valer a pena se o seu carro for relativamente fácil de substituir, caso seja necessário. Observe, porém, que você pode reduzir o preço desta política se o seu veículo tiver um dispositivo anti-roubo e rastreamento instalado.

4. Proteção do motorista sem seguro

Só porque a lei exige que todos tenham seguro, não significa que seja assim que as coisas funcionam. Mesmo se o motorista tiver uma apólice de seguro de responsabilidade civil, a maioria dos estados tem mínimos relativamente baixos que podem não cobrir todas as despesas que podem vir junto com um acidente. Uma das piores coisas que podem acontecer é você ficar preso com as contas em um acidente que nem foi sua culpa.

A decisão de obter uma apólice que cubra danos causados ​​por um motorista sem seguro não é tão clara quanto outras apólices. Em teoria, mesmo que um motorista não tenha seguro suficiente para cobrir danos durante um acidente, ele ainda terá a obrigação de cobrir os custos com o próprio bolso. Só quando o culpado não tem dinheiro é que podem surgir problemas.

5. Proteção Médica / Lesões Pessoais

Os custos associados ao tratamento de lesões após um acidente de carro podem ser astronômicos. Para cobrir esses custos, proteção médica e contra danos pessoais está disponível. Não importa quem seja o culpado, essa proteção cobrirá suas contas médicas junto com as de seus passageiros.

Se você tiver um bom plano de seguro saúde , no entanto, é muito menos provável que a proteção médica e contra acidentes pessoais seja útil para você. E considerando o quanto uma apólice de seguro saúde geral cobre, ela deve ser sua primeira escolha.

6. Seguro contra avarias

Até agora, o seguro sem culpa está disponível em doze estados. Esta opção cobre ferimentos e danos materiais, independentemente de quem é o responsável final por um determinado acidente. A decisão de escolher um seguro ilimitado realmente depende de quais outras opções de seguro estão disponíveis para você e a que preço. Algumas políticas sem culpa podem ser caras, tornando mais econômica a escolha de outras opções, especialmente se o seu carro for barato para substituir.

7. Gap Insurance

Se você ainda está pagando o carro, o seguro de gap pode ser uma boa escolha. Destina-se a motoristas que ainda devem dinheiro pelos seus carros e precisam pagar o valor do veículo se ele sofrer um acidente. Geralmente é uma boa escolha se você deve mais pelo seu carro do que poderia facilmente pagar em curto prazo.

O seguro de folga vale a pena especialmente se você deve mais pelo carro do que poderia receber se o vendesse hoje, uma vez que muitas apólices de seguro cobrem apenas o valor do carro, e não o custo de substituí-lo. Alguns credores podem exigir que você tenha um seguro de gap ou algo semelhante até que você pague o veículo, então você já pode tê-lo, quer saiba ou não.

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