Passos a serem dados agora se você quiser se aposentar no próximo ano

Se você estiver quase se aposentando, parabéns! Para muitos americanos, a aposentadoria é vista como o culminar de uma vida passada trabalhando, planejando e economizando.

No entanto, apesar das noções românticas, quando você se aposenta, você não necessariamente “sai cavalgando ao pôr do sol” sem se preocupar com o mundo. Assim como um bom planejamento financeiro ajudou você a alcançar a aposentadoria, traçar seu caminho durante a aposentadoria também é importante. Se você seguir essas cinco etapas antes de se aposentar, poderá passar mais tempo aproveitando a aposentadoria e menos se preocupando com ela.

Reavalie seu orçamento

À medida que você se aproxima da aposentadoria, o orçamento com que viveu durante seus anos de trabalho provavelmente está desatualizado. Por exemplo, suas despesas com saúde na aposentadoria provavelmente aumentarão, enquanto outras despesas, como deslocamento para o trabalho, provavelmente diminuirão. No entanto, a aposentadoria de cada pessoa é diferente. Se sua casa está quitada e você planeja passar a maior parte de sua aposentadoria em casa cuidando de seu jardim, você pode reduzir itens de linha como deslocamento, viagens, hipotecas / aluguel e despesas com restaurantes. Mas se a sua ideia de aposentadoria é alugar uma nova Airbnb todos os meses enquanto viaja pelo mundo, obviamente você terá que aumentar muito o seu aluguel e os orçamentos de viagens. Seja qual for o estilo de vida com que você sonha na aposentadoria, seu orçamento provavelmente mudará, portanto, analise-o bem antes de mergulhar.

Pague suas dívidas com juros altos

Nada será um obstáculo maior para suas economias para a aposentadoria do que se você tiver dívidas com juros altos seguindo-o até o pôr do sol. Para começar, as taxas de juros dos cartões de crédito são normalmente muito mais altas do que as que você pode ganhar com investimentos, especialmente os mais conservadores comumente usados ​​por aposentados. Enquanto as taxas de cartão de crédito em média pouco mais de 16% para contas que são avaliadas com juros, muitas chegam a mais de 20%. Enquanto isso, a conta de poupança média nos Estados Unidos paga insignificantes 0,05% – não 5%, mas metade de 1%. Com dívidas de cartão de crédito de alta taxa, você vai ficar parado.

Em segundo lugar, mesmo que você faça pagamentos mínimos da dívida do cartão de crédito – o que não é aconselhável – ainda é uma conta mensal que drena seu fluxo de caixa. Se você conseguir pagar todas as suas dívidas de alto valor antes de se aposentar, você liberará seu fluxo de caixa mensal para outras despesas ou até mesmo para gastos discricionários.

Reduza o seu risco

Se você tem uma boa parte de seus ativos para investir em ações, parabéns! Você provavelmente acumulou um bom pé-de-meia ao longo dos anos, já que o mercado de ações está atualmente sendo negociado perto de seus máximos históricos. Mas, à medida que você se aproxima dos anos de aposentadoria, provavelmente desejará reduzir o perfil de risco de seus investimentos. Em seus anos de trabalho, você tem tempo e um fluxo de renda regular para ajudá-lo a superar as correções do mercado. Mas se seu portfólio cair 40% em seu primeiro ano de aposentadoria, você pode ficar preso a um fluxo de renda permanentemente reduzido pelo resto de sua aposentadoria.

Isso não significa que você deve abandonar as ações – para muitas pessoas, a aposentadoria durará 25 anos ou mais. Para suas necessidades de longo prazo, você provavelmente ainda desejará deter alguma porcentagem das ações. No entanto, a maioria dos analistas recomenda que você reduza o número de ações que possui na aposentadoria para um nível de risco apropriado. Consulte seu consultor financeiro para encontrar a combinação de investimento ideal para suas necessidades.

Continue adicionando ao seu fundo de emergência

Se você está se aposentando com um pecúlio considerável, pode deixar de contribuir com suas contas de aposentadoria para sacar delas. No entanto, mesmo na aposentadoria, você não pode negligenciar seu fundo de emergência. Na verdade, há um forte argumento de que você realmente precisará aumentar seu fundo de emergência na aposentadoria. Para começar, depois de se aposentar, você não tem um fluxo constante de renda para ajudar a cobrir quaisquer emergências inesperadas. Na aposentadoria, contas médicas inesperadas podem ser comuns, e algumas delas podem não ser cobertas pelo seguro privado ou pelo Medicare. Além disso, se o valor de seus ativos de aposentadoria cair, um fundo de emergência pode ajudar a compensar as deficiências de receita até que seus investimentos se recuperem.

Verifique novamente a matemática da Previdência Social

Reivindicar o Seguro Social parece ser um processo fácil – simplesmente se aposente, reivindique seus pagamentos e aproveite sua aposentadoria. No entanto, existem muitas estratégias para solicitar a Segurança Social. Embora o seu benefício de Seguro Social seja baseado em sua “idade de aposentadoria completa”, que para a maioria das pessoas é de 67 anos, você pode realmente reivindicar seus pagamentos desde os 62 anos. No entanto, se você solicitar o Seguro Social mais cedo, seus benefícios serão reduzidos para toda a sua aposentadoria. Mas se você puder esperar até os 70 anos, seus benefícios aumentarão em até 8% ao ano, e esse aumento é permanente.

Outro fator a ser considerado é a estratégia de reivindicação de seu cônjuge. Tomado no momento certo, seu cônjuge tem direito a um benefício igual ao maior de seu próprio benefício da metade de seu próprio benefício na idade de aposentadoria completa. Você deve escolher a estratégia que oferece a maior receita combinada no momento em que você mais precisa.

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